二胎房貸是什麼?二胎房貸申請流程、文件、流程、費用全解析,讓你安心貸款。立即掌握申請資格,滿足資金需求,一步到位!
二胎房貸是什麼?
二胎房貸,又稱為房屋二胎貸款或二順位房貸,是指當您已經有一筆房屋貸款時,再次向另一家銀行、金融機構或融資公司申請第二順位的房屋抵押貸款。由於銀行風險較高,所以利率通常較高,且申辦條件與一胎房貸不同。
二胎房貸優點有哪些?
二胎房貸有許多優點值得考慮:
1. 彈性運用資金
透過二胎房貸,您可以將現有房屋的價值再次作為擔保品,獲得額外的資金。這讓您能夠靈活運用資金,滿足各種資金需求,例如子女教育、旅遊、緊急支出等。
2. 低利率
雖然相較於一胎房貸,二胎房貸的利率可能會稍高,但仍然比一般個人貸款或信用卡的利率低廉許多,是較經濟實惠的借貸方式。
3. 貸款金額大
由於抵押品為房屋,因此能夠獲得較大的資金支援。
4. 長還款期限
一般二胎房貸有較長的還款期限,讓您有更多時間分期償還,減輕負擔。
5. 改善信用評分
如果您按時還款,二胎房貸將有助於改善您的信用評分,提升借貸信用。
值得注意的是,向銀行貸款二胎房貸,申辦條件會受到如信用評分、財力狀況、負債比等影響,因此在考慮申請前,建議先仔細評估您的財務狀況和還款能力。若符合條件且用途明確,二胎房貸是個不錯的借貸選擇。
二胎房貸與房屋增貸的區別
二胎房貸和房屋增貸都是利用房屋抵押獲取額外資金的方式,但申請方式、貸款風險、流程和可貸款金額等方面有所不同。
貸款方式
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- 二胎房貸:已經有一筆房屋貸款,在需要額外資金時,以同一房屋作為擔保品,向其他金融機構申請第二筆房屋抵押貸款。
- 房屋增貸:指已有的房屋貸款金額未達上限,可以在原有貸款基礎上向原貸款機構再次申請增加貸款金額。
貸款風險
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- 二胎房貸:由於已有一筆房貸仍在還款中,銀行面臨較高風險,因此二胎房貸通常利率相對較高。
- 房屋增貸:在原有貸款餘額範圍內增加貸款,風險相對較低,利率一般較為優惠。
貸款程序
-
- 二胎房貸:需要向另一家金融機構重新申請,涉及更多手續和文件。
- 房屋增貸:在原有貸款機構辦理,流程相對簡單快捷。
貸款金額
-
- 二胎房貸:受原有貸款金額、個人信用狀況、房屋價值等因素影響。
- 房屋增貸:受原有貸款餘額範圍限制。
二胎房貸申請流程
申請流程可能因不同銀行或金融機構而有所變化,但這是一般二胎房貸的大致流程。確保提供真實資料並符合條件,有助於順利完成申請,獲得所需資金。
STEP 1. 貸款評估
首先了解欲申請的銀行機構或是融資公司的二胎專案申請資格和條件,以評估自身是否符合條件,包含信用評分、負債比率、財務狀況等。
STEP 2. 提供資料
根據各家機構不同,提供申請所需文件,包括身份證明、收入證明、房屋登記證明等。
STEP 3. 房屋估價
銀行會對房屋進行估價,確定其市值和抵押價值,以評估可獲得的貸款額度。
STEP 4. 審核照會
銀行會審核申請文件和資料,同時審核信用狀況、負債比率和財務狀況等,並且會進行照會流程,如果符合條件,就會核准貸款申請。
STEP 5. 簽約設定
約定時間地點,將合約內容內的貸款金額、利率、還款期限等細節一一確認無誤後即可簽約,簽約完成則會到地政進行設定,設定完成才可進入下一流程。
STEP 6. 貸款撥款
地政設定完成,銀行會在3-7個工作天將貸款金額撥入指定帳戶。
二胎房貸申請文件
銀行的申請文件需準備的較多,也會依據各家銀行有所不同,以下為多數需要之文件。
- 雙證件影本
- 身份證暨戶口名簿影本
- 所得及財力證明
- 土地、建物所有權狀影本
- 近 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細
二胎房貸各家利率比較
日盛銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 最高300萬 |
貸款利率 | 3.58%~12.99% | |
貸款年限 | 最長10年 | |
借款對象 | 20~65歲 | |
兆豐銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 最高200萬 |
貸款利率 | 2.75%起 | |
貸款年限 | 2~10年 | |
借款對象 | 20~65歲 | |
台新銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 最高300萬 |
貸款利率 | 3.5%~18% | |
貸款年限 | 1~10年 | |
借款對象 | 25~65歲 | |
永豐銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 50萬 |
貸款利率 | 3.5%~5%(浮動利率) | |
貸款年限 | 1~7年 | |
借款對象 | 20~65歲 | |
凱基銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 最高300萬 |
貸款利率 | 2.08%~4.08% | |
貸款年限 | 1~10年 | |
借款對象 | 20~60歲 | |
遠東商銀二胎房貸 | 貸款額度 | 25萬~300萬 |
貸款利率 | 3%起(浮動利率) | |
貸款年限 | 1~7年 | |
借款對象 | 20~65歲 | |
國泰世華銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 最高額度150萬 |
貸款利率 | 2.5%起 | |
貸款年限 | 最長 10 年 | |
借款對象 | 20歲~64歲 | |
玉山銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 50 萬元以上依據個別財資力及信用狀況而定。 |
貸款利率 | 2.5%~9.88% | |
貸款年限 | 最長可達 15 年 | |
借款對象 | 20~65歲 | |
厝好貸 國峯二胎房貸 |
貸款額度 | 最高額度 3000萬 |
貸款利率 | 7%~16% | |
貸款年限 | 最長可達 10 年 | |
借款對象 | 18~70歲 | |
厝好貸 各大上市櫃融資公司指定合作經銷商二胎房貸 |
貸款額度 | 最高額度 500萬 |
貸款利率 | 7%~16% | |
貸款年限 | 最長可達 10 年 | |
借款對象 | 18~70歲 | |
*註:實際貸款條件視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 |
為什麼銀行比較難辦二胎房貸?
- 風險較高
二胎房貸是在已有一筆房貸的情況下再次借貸,在債務償還次序上是在第二順位,因此銀行需要承擔更高的風險,使得銀行對二胎房貸的審核標準更加嚴格。
- 貸款額度限制
由於風險較高,銀行通常對二胎房貸的貸款額度有所限制,所以可能使申請人無法獲得足夠的資金,解決其財務需求。
- 信用評分要求
銀行因為要承擔較高的風險,因此會希望申請人擁有更高的信用評分,以證明其償還能力和信用風險,因此信用評分只要有一點不理想,銀行可能就會因此不願批准貸款。
- 負債比限制
銀行會考慮借款人的負債比率,若負擔過重會直接拒絕放貸。
- 房屋價值影響
銀行會對房屋進行估價,而且是用較嚴格的標準進行鑑價,因此若房屋屋齡較高、地處較偏遠的地方、甚至是房屋本身殘值較低,都會影響貸款核准。
銀行辦不過二胎房貸怎麼辦?
國峯為幫助銀行辦不過二胎房貸的民眾,不被代辦公司、代書公司或是民間借貸受騙,能有合法、安全、可靠管道辦理二胎房貸,因此創立了4大網路品牌國峯厝好貸、新事貸、鑫巢貸以及貓熊好貸,同時提供了二胎房貸服務、汽機車增資融資服務、債務整合服務等多元化借貸服務。其中厝好貸為國峯集團旗下最大二胎房貸服務品牌,專營國峯二胎房貸及各大上市櫃融資公司指定合作經銷商,並且為各大上市櫃融資公司指定合作經銷商。
厝好貸國峯二胎房貸與厝好貸二胎房貸與銀行最大的不同與優勢,就在於
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- 所需條件低:信用評分低、負債比高、信用小白皆可申請
- 準備文件少:雙證件正本、存摺影本、房屋所有權狀
- 審核速度快:從申請到撥款最快只需三天
- 貸款額度高:
厝好貸國峯二胎房貸 最高額度 3,000萬
厝好貸上市櫃融資公司二胎房貸 最高額度 500萬
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- 年齡最彈性:18歲~70歲皆可申請
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